FONDS EN EUROS : JUSQU'À 5 % DE RÉMUNÉRATION EN 2027 ET 2028

Dans un contexte où les épargnants recherchent à la fois sécurité, disponibilité et rendement, le fonds en euros retrouve une place importante au sein des contrats d’assurance-vie. MPF Conseil & Patrimoine propose actuellement une offre permettant de bénéficier d’un bonus de rémunération sur le fonds en euros pendant deux années, en 2027 et 2028. Selon la répartition choisie au sein du contrat, ce bonus peut atteindre +3,30 %, venant s’ajouter au taux de base du fonds en euros.

À titre d’illustration, avec un taux de base identique à celui servi l’année dernière, soit 1,70 %, la rémunération globale pourrait atteindre 4,20 % à 5 %.

Comment fonctionne le bonus sur le fonds en euros ?

L’offre prévoit deux niveaux de majoration de la rémunération du fonds en euros :

• +2,50 % de bonus sans obligation d’investir en unités de compte ;
• +3,30 % de bonus lorsque le contrat comporte au moins 40 % d’unités de compte.

Ces bonus sont applicables à la rémunération du fonds en euros au titre des années 2027 et 2028, sous réserve du respect des conditions prévues par l’offre. Le taux définitif servi dépendra donc du taux de base du fonds en euros, qui ne sera connu qu’ultérieurement.

Une rémunération potentielle de 4,20 % à 5 %

Pour mieux comprendre le mécanisme, prenons comme référence le taux de base servi l’année dernière : 1,70 %. Avec un bonus de +2,50 %, un taux de base de 1,70 % conduirait à une rémunération globale de : 1,70 % + 2,50 % = 4,20 %. Avec un bonus de +3,30 %, dans le cadre d’une allocation comportant au moins 40 % d’unités de compte : 1,70 % + 3,30 % = 5 %

Ces taux de 4,20 % et 5 % sont des illustrations réalisées sur la base d’un taux de 1,70 %. Ils ne constituent pas une garantie de rendement pour 2027 et 2028, le taux de base futur du fonds en euros n’étant pas encore connu. Les taux sont exprimés nets de frais de gestion du contrat, mais avant prélèvements sociaux et fiscalité.

Le fonds en euros : sécurité et disponibilité de l’épargne

Le fonds en euros est l’un des supports historiques de l’assurance-vie. Son principal avantage réside dans la garantie du capital par l’assureur, selon les conditions prévues au contrat. Contrairement aux unités de compte, sa valeur n’est pas directement soumise aux fluctuations quotidiennes des marchés financiers. L’épargne investie reste également disponible à tout moment par l’intermédiaire d’un rachat sur le contrat d’assurance-vie, selon les modalités contractuelles. Cette combinaison entre sécurité du capital, disponibilité et potentiel de rémunération renforcé peut rendre le fonds en euros particulièrement intéressant pour la partie prudente d’une stratégie patrimoniale.

Pourquoi intégrer des unités de compte ?

Le bonus le plus important, soit +3,30 %, nécessite de conserver au moins 40 % d’unités de compte au sein du contrat. Les unités de compte permettent d'accéder à différentes classes d'actifs : fonds actions, obligations, immobilier, fonds diversifiés ou encore certains supports structurés. Elles offrent un potentiel de rendement différent de celui du fonds en euros, mais comportent également un risque de perte en capital. Leur proportion doit donc être déterminée en fonction de la situation de l’investisseur, de ses objectifs, de son horizon de placement et de sa tolérance au risque. L’objectif n’est pas simplement de rechercher le bonus maximal, mais de construire une allocation d’épargne cohérente avec le profil de chaque client.

Fonds en euros ou unités de compte : trouver le bon équilibre

Une assurance-vie ne doit pas nécessairement opposer fonds en euros et unités de compte. Les deux supports peuvent être complémentaires. Le fonds en euros peut constituer la part sécurisée de l’épargne, tandis que les unités de compte permettent de rechercher davantage de performance sur le moyen ou long terme en contrepartie d'un risque de perte en capital. La répartition entre les deux doit donc être personnalisée.

Chez MPF Conseil & Patrimoine, cabinet de gestion de patrimoine à Caen, nous accompagnons nos clients dans la sélection de leurs contrats d’assurance-vie et dans la construction d’une allocation adaptée à leurs objectifs. Vous souhaitez connaître les conditions de cette offre fonds en euros 2027-2028 ou étudier la rémunération de votre épargne actuelle ? Notre équipe peut réaliser avec vous un bilan de vos placements et de votre stratégie patrimoniale.